KONTO FIRMOWE

Konto firmowe przeznaczone jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz dla spółek prawa handlowego.

Oferta tego typu kont jest bardzo szeroka, a zarazem niezwykle zróżnicowana – można je założyć w niemal każdym banku, na zmiennych warunkach. Co warto wiedzieć o koncie firmowym przed podpisaniem umowy o jego prowadzenie?

Czy każdy przedsiębiorca musi posiadać konto firmowe?

Założenie i prowadzenie konta firmowego jest obowiązkowe w przypadku, gdy działalność gospodarczą prowadzi się w formie spółki.

Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się prowadzić jednoosobową działalność gospodarczą, teoretycznie nie są prawnie zobligowani do zakładania osobnego konta.

Niemniej jednak warto pamiętać, że konto osobiste (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy przeznaczony dla osób fizycznych) nie służy do dokonywania rozliczeń firmowych.

Banki często umieszczają tego typu klauzulę w umowach zawieranych z klientami.

Z tego też powodu, choć obowiązek założenia i prowadzenia rachunku w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej nie wynika bezpośrednio z przepisów prawa, większość przedsiębiorców decyduje się na takie rozwiązanie.

Konto firmowe służy między innymi do dokonywania rozliczeń z:

  • Zakładem Ubezpieczeń Społecznych,
  • Urzędem Skarbowym,
  • kontrahentami,
  • pracownikami,
  • innymi podmiotami bezpośrednio związanymi z przedsiębiorstwem.

Jednocześnie warto mieć na uwadze obowiązek rozliczania się za pomocą konta firmowego w przypadku transakcji, których wartość przekracza 15 tysięcy złotych.

Tego typu rachunek muszą posiadać czynni podatnicy VAT oraz osoby handlujące tak zwanymi towarami wrażliwymi, na przykład paliwem czy urządzeniami elektrycznymi. Posiadanie konta firmowego przynosi też wiele korzyści, w tym między innymi pozwala:

  • oddzielić wydatki prywatne od firmowych,
  • efektywniej zarządzać finansami przedsiębiorstwa,
  • ujmować w kosztach prowadzenia działalności opłaty związane z obsługą rachunku.

Jak wybrać konto dopasowane do potrzeb firmy?

Oferta kont firmowych jest niezwykle zróżnicowana, a przy wyborze odpowiedniej należy wziąć pod uwagę szereg aspektów.

Bardzo istotne są koszty związane z prowadzeniem rachunku. Przedsiębiorcy najczęściej mają możliwość wykonania kilku darmowych przelewów w miesiącu, jednak za każdy kolejny należy uiścić stosowną płatność.

Dodatkowe koszty generuje również wypłata gotówki z bankomatu, zwłaszcza takiego, który nie należy do konkretnego banku.

Wybierając konto firmowe, warto przyjrzeć się funkcjom pomocniczym, takim jak:

  • dostęp do aplikacji mobilnej,
  • możliwość kontaktu z osobistym asystentem,
  • dostęp do programu księgowego lub do fakturowania,
  • dostęp do programów partnerskich, dzięki którym można dodatkowo oszczędzać,
  • możliwość wykorzystania środków z linii kredytowej.

Rachunki firmowe bardzo często łączone są z innymi produktami bankowymi, na przykład ubezpieczeniami, kontami oszczędnościowymi czy lokatami. Warto sprawdzić ich ofertę, gdyż lokowanie środków pieniężnych w jednym banku znacząco ułatwia bieżące zarządzanie finansami.

RANKING KONT FIRMOWYCH – MAJ 2024

1

Konto Firmowe Godne Polecenia

Konto 0 zł
Karta 0 zł
Bonus 2700 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
  • Karta płatnicza: Visa Business Electron / Mastercard Business Debit
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce – 0 zł
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 0 zł
  • Wpłatomaty Santander Banku – 0 zł
  • Cashback – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,65% (min. 20 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,65% (min. 20 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy:
  • 0 zł – pierwsze 10 przelewów BlueCash w miesiącu
  • 10 zł – 11-sty i każdy następny przelew BlueCash w miesiącu i każdy przelew Express Elixir
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 25 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – pierwsze 10 przelewów w miesiącu
  • 1,30 zł – przelewy poza pakietem
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Otwórz konto ➔
2

Konto Przekorzystne Biznes

Konto 0 zł / 12 zł
Karta 0 zł / 8 zł
Bonus 2000 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla:
  • jednoosobowej działalności gospodarczej
  • firmy z uproszczoną rachunkowością
  • wspólnoty mieszkaniowej, zarządu wspólnot
  • fundacji i stowarzyszenia

Konto mogą otworzyć firmy, których roczny przychód ze sprzedaży nie przekracza 5 mln zł

  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 12 zł
  • Uniknięcie opłaty za konto:
  • jeżeli założysz konto w aktualnej promocji, będziesz zwolniony z opłaty za prowadzenie przez 2 lata
  • zwolnienie z opłat przez pierwsze 2 lata przysługuje również firmom, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego – bezwarunkowo
  • zakładając konto poza aktualną promocją, opłaty unikniesz, jeżeli:
  • wykonasz przelew do ZUS/US LUB
  • zapewnisz comiesięczny wpływ na rachunek min. 2000 zł LUB
  • zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank LUB
  • wykonasz 1 transakcję wymiany walut LUB
  • opłacisz 1 ratę leasingu w Pekao Leasing
  • Karta płatnicza – karta Visa Business / karta wielowalutowa Mastercard Business
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • wielowalutowość
  • własny wizerunek karty
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 8 zł
  • Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
  • wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę min. 500 zł
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty własne i 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu
  • 2% (min. 5 zł) – pozostałe wypłaty z bankomatów obcych
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • 0 zł – 2 pierwsze wypłaty w miesiącu
  • 2% (min. 5 zł) – każda kolejna wypłata
  • Wpłatomaty:
  • własne: 0 zł – wpłaty do 100 tys. zł/mies. oraz 0,2% – powyżej 100 tys. zł/mies.
  • pozostałe (oznaczone logo Blik): 0,4% (min. 2 zł)
  • Cashback – 2 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,4% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,4% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – przelewy wewnętrzne oraz pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
  • 1,50 zł – przelewy poza pakietem
  • 0 zł – przelewy w aplikacji mobilnej PeoPay
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 17 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł pierwsze 15 w miesiącu, każdy kolejny – 1,50 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 30 zł – maks. 120 zł)
  • Zlecenie stałe:
  • pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
  • 1,50 zł – przelew poza pakietem
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje:
  • 0,30 zł – kod SMS
  • 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnejPeoPay
Otwórz konto ➔
3

iKonto Biznes

Konto 0 zł
Karta 0 zł / 8 zł
Bonus 3550 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
  • Karta płatnicza:
  • Mastercard Business Debit PayPass
  • Karta debetowa Mastercard z Plusem
  • Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • wielowalutowość
  • program rabatowy Bezcenne chwile
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 8 zł
  • Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą
  • do karty wielowalutowej można bezpłatnie podpiąć 5 rachunków walutowych, każdy następny – 30 zł
  • Płatności mobilne – Google Pay / Apple Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay / Swatch Pay / Xiaomi Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:

0 zł – bankomaty zlokalizowane w placówkach Alior Banku dla każdej karty

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 0 zł – po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda następna – 5 zł
  • 3% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 1% (min. 3 zł) – bankomaty Euronet i Planet Cash
  • 3% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą:

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 3% (min. 5 zł) – w strefie EOG
  • 3% (min. 8 zł) – pozostałe bankomaty zagraniczne

bank dolicza 5% prowizji za przewalutowanie transakcji

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 3% (min. 5 zł) – w strefie EOG
  • 3% (min. 6 zł) – pozostałe bankomaty zagraniczne

bank dolicza 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej innej niż w EUR, USD, GBP, SEK, NOK

  • Wpłatomaty:
  • 0,4% (min. 8 zł) – wpłatomat Alior Banku
  • 0,5% (min. 8 zł) wpłatomat Euronet i Planet Cash
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 20 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 20 zł
  • Zlecenie stałe – 1 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje:
  • 0,30 zł – kod SMS
  • 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnej Alior mobile
Otwórz konto ➔
4

BIZnest Konto

Konto 0 zł
Karta 0 zł
Bonus 900 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla:
  • jednoosobowej działalności gospodarczej
  • spółki
  • stowarzyszenia, fundacji i innych podmiotów
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
  • Karta płatnicza – Visa Business
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay / SwatchPay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty Euronet
  • 6 zł – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłata Blikiem
  • Wypłata z bankomatów za granicą: 6 zł + 4,9% za przewalutowanie
  • Wpłatomaty – 0 zł
  • Cashback – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 50 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 5 zł od każdej realizacji
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
  • 500 zł moneyback za zakupy na stacjach paliw + 400 zł za terminal płatniczy.
Otwórz konto ➔
5

mBiznes Konto Standard

Konto 0 zł / 19 zł
Karta 5 zł / 7 zł
Bonus 1000 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla:
  • jednoosobowej działalności gospodarczej
  • spółki jawnej, cywilnej, partnerskiej, z.o.o.
  • stowarzyszenia rejestrowego
  • fundacji
  • spółdzielni
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 19 zł
  • Opłaty za prowadzenie rachunku unikniesz, jeżeli wykonasz min. 1 przelew w miesiącu do ZUS
  • Karta płatnicza – Visa Business Debit / Mastercard Debit Business
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • 3D Secure
  • program rabatowy mBanku
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 5 zł / 7 zł (opłatę można obniżyć z 7 zł do 5 zł, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 500 zł)
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty mBank, Santander Bank, Planet Cash, Euronet (jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł, w przeciwnym wypadku – 1,30 zł)
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłata Blikiem
  • Wypłata z bankomatów za granicą: 3,5% (min. 5 zł) + 5,9% za przewalutowanie
  • Wpłatomaty – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 9 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 9 zł)
  • Zwykły przelew online – 1,50 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
  • Przelew europejski SEPA – 1,50 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Otwórz konto ➔
6

Mój Biznes

Konto 0 zł / 20 zł
Karta 0 zł / 7 zł
Bonus 1500 zł
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla:
  • jednoosobowej działalności gospodarczej
  • spółki jawnej
  • rolników
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 20 zł
  • w promocji dla JDG prowadzenie konta jest darmowe przez 24 miesiące
  • Poza promocją opłaty za prowadzenie rachunku unikniesz, jeżeli:
  • zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 1000 zł / mies. LUB
  • wykonasz min. 1 jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US
  • Karta płatnicza – Millennium Visa Mój Biznes
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • 3D Secure
  • bezpłatne ubezpieczenie karty
  • program rabatowy
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 7 zł (opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na sumę min. 500 zł / mies.)
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / HCE
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty własne
  • 1 zł – bankomaty Santander Bank i Planet Cash
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą: 3,5% (min. 5 zł) – wypłata EUR (+2% za przewalutowanie)
  • Wpłatomaty:
  • 0 zł – do 10 tys. zł w miesiącu
  • 0,4% – powyżej 10 tys. zł w miesiącu
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,7% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,7% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – 20 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1 zł – każdy kolejny przelew
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 25 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – 20 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1 zł – każdy kolejny przelew
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 17 zł – maks. 170 zł)
  • Zlecenie stałe: 0 zł – ustanowienie / 4 zł – realizacja
  • Polecenie zapłaty: 3 zł – ustanowienie i modyfikacja / 1 zł – realizacja
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Otwórz konto ➔
7

Konto Direct dla Firmy

Konto 0 zł / 19 zł
Karta 0 zł / 10 zł
Bonus brak
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla:
  • jednoosobowej działalności gospodarczej korzystającej z uproszczonych zasad księgowości
  • wspólnoty mieszkaniowej
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 19 zł
  • w promocji prowadzenie konta jest darmowe przez 24 miesiące
  • Poza promocją opłaty za prowadzenie rachunku unikniesz, jeżeli spełnisz chociaż 1 warunek:
  • wykonasz przelew do ZUS lub
  • wykonasz przelew do Urzędu Skarbowego lub
  • zapewnisz wpływ na konto w kwocie min. 2 tys. zł
  • Karta płatnicza – VISA Business zbliżeniowa / Mastercard Business
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • cashback
  • program rabatowy
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 10 zł (opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na sumę min. 300 zł / mies.)
  • Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty ING i Planet Cash
  • 10 zł – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą: 
  • 10 zł + 3% za przewalutowanie – wypłata w EUR w krajach EOG
  • 5% + 3% za przewalutowanie – pozostałe bankomaty
  • Wpłatomaty ING i Planet Cash:
  • 0 zł – do 50 tys. zł
  • 0,15% – powyżej 50 tys. zł
  • Cashback – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – przez 2 lata w ramach aktualnej promocji

standardowo:

  • 0 zł – po spełnieniu warunku przelewu do ZUS lub przelewu do US lub wpływu 2 tys. zł
  • 1,20 zł – w przypadku braku spełnienia powyższego warunku
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – przez 2 lata w ramach aktualnej promocji

standardowo:

  • 0 zł – po spełnieniu warunku przelewu do ZUS lub przelewu do US lub wpływu 2 tys. zł
  • 1,20 zł – w przypadku braku spełnienia powyższego warunku
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 40 zł
  • Zlecenie stałe – 1 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
  • 2-letnie zwolnienie z opłat za prowadzenie konta i przelewy
Otwórz konto ➔
8

PKO Konto Firmowe

Konto 0 zł / 12 zł
Karta 0 zł / 10 zł
Bonus brak
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
↔️ Przelewy
💎 Bonusy
  • Konto dla przedsiębiorcy prowadzącego działalność gospodarczą w różnych formach prawnych, których roczne obroty nie przekraczają 5 mln zł
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 12 zł
  • w promocji prowadzenie konta jest darmowe przez 24 miesiące
  • Poza promocją opłaty za prowadzenie konta unikniesz, jeżeli w danym miesiącu zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 2 tys. zł
  • konto jest bezpłatne przez pół roku dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok
  • Karta płatnicza – Mastercard PKO Biznes Partner
  • Funkcjonalność karty:
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • program rabatowy
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 10 zł (opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz kartą min. 5 transakcji bezgotówkowych)
  • Płatności mobilne: Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Garmin Pay / Xiaomi Pay
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty PKO BP
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 3,5% (min. 5 zł)
  • Wpłatomaty PKO BP:
  • 0 zł – do 50 tys. zł miesięcznie
  • 0,5% – powyżej 50 tys. zł miesięcznie
  • 0 zł – wpłaty Blikiem
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 20 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 20 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – przelew zlecony w aplikacji mobilnej
  • 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy kolejny – 1 zł)
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 15 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – przelew zlecony w aplikacji mobilnej
  • 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy kolejny – 1 zł)
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,15% (min. 25 zł – maks. 130 zł)
  • Zlecenie stałe – 2 zł
  • Polecenie zapłaty:
  • 0 zł – na rachunek w PKO BP
  • 1 zł – na rachunek w innym banku
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
  • 2-letnie zwolnienie z opłat za prowadzenie konta.
Otwórz konto ➔

Jakie dokumenty będą potrzebne do założenia konta firmowego?

Obecnie przedsiębiorcy mają możliwość założenia rachunku firmowego na kilka sposobów, na przykład poprzez osobistą wizytę w placówce bankowej, przez internet bądź za pośrednictwem poczty. Potrzebne będą następujące dokumenty:

  • wpis do ewidencji działalności gospodarczej,
  • dowód osobisty,
  • kopia zaświadczenia o nadaniu numeru REGON.

W przypadku zakładania konta przez internet procedura wygląda nieco inaczej. Jeśli przedsiębiorca jest już klientem detalicznym banku, może wygenerować wniosek o założenie rachunku za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

W pozostałych sytuacjach konieczne będzie złożenie wniosku przez stronę internetową wybranej instytucji bankowej, a następnie podpisanie umowy, którą dostarczy kurier.

Umowę można również podpisać w oddziale banku, w zależności od preferencji. Cała procedura nie jest więc skomplikowana, nie zajmuje też wiele czasu.

Co powinna zawierać umowa konta firmowego?

Dokumentem potwierdzającym fakt założenia rachunku firmowego jest umowa zawarta pomiędzy bankiem a przedsiębiorcą.

Każda instytucja posługuje się własnymi szablonami umów, jednak pewne elementy muszą zostać w nich zawarte.

Przed podpisaniem należy więc sprawdzić, czy umowa zawiera:

  • wyszczególnienie stron,
  • oznaczenie waluty, w jakiej prowadzony będzie rachunek,
  • czas, na jaki rachunek został otwarty,
  • wysokość oprocentowania,
  • terminy kapitalizacji odsetek,
  • terminy realizacji poszczególnych zleceń płatniczych,
  • tryb i warunki, na jakich dokonywane są zmiany w umowie,
  • sposób i okres wypowiedzenia umowy,
  • zasady, na jakich umowa może być rozwiązana.

Przedsiębiorca powinien również zapoznać się z załącznikami do umowy, na przykład tabelą opłat. Bank ma obowiązek przedstawić je wraz z całą dokumentacją do wglądu. 

Karta debetowa i kredytowa a konto firmowe

Karta debetowa to środek płatniczy, za pomocą którego można dokonywać transakcji gotówkowych oraz bezgotówkowych.

Nie ma obowiązku wydawania jej do konta firmowego, zatem jeśli przedsiębiorca chciałby dysponować takową kartą, warto dopytać o możliwość jej otrzymania jeszcze przed podpisaniem umowy o prowadzenie rachunku.

Karta debetowa okazuje się bardzo przydatna, zwłaszcza w kontekście:
  • dokonywania rozliczeń w podróżach służbowych,
  • korzystania z programów lojalnościowych i partnerskich,
  • wypłacania gotówki z bankomatu,
  • szybkiego dokonywania płatności za zakupy.

Jednocześnie warto pamiętać, że bank może pobierać dodatkowe opłaty nie tylko za wydanie karty, lecz również jej prowadzenie.

Innym rodzajem karty, za pomocą której można dokonywać rozliczeń, jest karta kredytowa. Umożliwia ona korzystanie z limitu kredytowego, którego wysokość ustalana jest indywidualnie.

Limit kredytowy to bardzo pomocne narzędzie, po które najchętniej sięgają przedsiębiorcy borykający się z przejściowymi problemami z płynnością finansową. Niemniej jednak karta kredytowa wydawana jest na odrębnych zasadach, nie stanowiąc jednocześnie elementu rachunku bieżącego.

Rozwiązaniem, które proponują niektóre banki, jest karta debetowo-kredytowa.

Jest to swoista hybryda, dzięki której można dokonywać płatności zarówno w ramach posiadanych na koncie środków pieniężnych, jak i przyznanego kredytu w rachunku bieżącym.

Należy jednak podkreślić, że sam fakt udzielenie „debetu” jest warunkowany przez banki, nie znajdując się w standardowych ofertach kont firmowych.

Split Payment i konto firmowe

Split Payment, czyli płatność podzielona, zakłada regulowanie zobowiązań przy pomocy dwóch odrębnych rachunków – bieżącego oraz VAT.

Z rachunku bieżącego przedsiębiorcy przekazywana jest kwota netto, natomiast z rachunku VAT wartość podatku od towarów i usług.

Obecnie coraz więcej firm zobligowanych jest do dokonywania płatności podzielonej, wobec czego nakłada się na nie obowiązek posiadania dwóch odrębnych rachunków.

Niemniej jednak konta VAT przypisane jest bezpośrednio do konta firmowego, dlatego przedsiębiorca nie musi podejmować osobnych kroków, tak je założyć. Dotyczy to nawet tych firm, które nie są czynnymi podatnikami VAT.

Warto mieć świadomość, że środki znajdujące się na rachunku VAT mogą być wykorzystane wyłącznie do:

  • realizowania przelewów w ramach Split Payment,
  • realizowania przelewów do Urzędu Skarbowych z tytułu płatności VAT,
  • zwrotu błędnie zaksięgowanych środków,
  • przeksięgowywania środków w obrębie rachunków VAT założonych przez jeden bank.

Nie jest więc możliwe swobodne dysponowanie środkami pieniężnymi, jakie znajdują się na rachunku VAT. Wykonanie przelewu pomiędzy tym kontem a rachunkiem bieżącym wymaga uzyskania zgody Urzędu Skarbowego.

Biała Lista podatników VAT – co warto o niej wiedzieć?

Z mechanizmem podzielonej płatności związana jest kwestia utworzenia Białej Listy podatników VAT.

Dotyczy ona przedsiębiorców, którzy zarejestrowali się jako czynni podatnicy VAT. Rachunek firmowy nie jest umieszczany na niej automatycznie – należy złożyć następujące dokumenty, aby mógł się tam znaleźć:

  • w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej – aktualizacja CEiDG,
  • w przypadku spółki cywilnej – NIP-2,
  • w przypadku spółek wpisanych do KRS – NIP-8.

Status firmy można sprawdzić na stronie Ministerstwa Finansów. Zaniechanie obowiązku wpisania na Białą Listę niweluje możliwość ubiegania się o zwrot należności z tytułu dostaw towarów i usług wymienionych w załączniku 15 do ustawy o VAT, których wartość przekracza 15 000 zł. 

O czym należy pamiętać, zakładając konto firmowe?

Chcąc założyć konto firmowe, w pierwszej kolejności należy wybrać odpowiednią ofertę.

Warto zwrócić uwagę przede wszystkim na koszty oraz korzyści, jakie można otrzymać (na przykład w kontekście dodatkowych promocji czy udziału w programach lojalnościowych), jednak trzeba również wziąć pod uwagę bieżące potrzeby firmy.

Przykładowo, jeśli każdego dnia realizowana jest duża ilość przelewów, warto rozważyć założenie rachunku w banku, oferującego darmowe przeprowadzanie transakcji bezgotówkowych. 

Jak zamknąć konto firmowe?

Warunki zamknięcia konta firmowego powinny być wyszczególnione w umowie. Znaleźć tam można między innymi informacje dotyczące okresu wypowiedzenia czy sposobu, w jaki należy złożyć konkretne dokumenty.

Najczęściej klient może to zrobić osobiście bądź za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Wcześniej jednak musi spłacić wszelkie zobowiązania, jakie posiada wobec banku, na przykład w postaci linii kredytowej. O likwidacji konta należy poinformować kontrahentów, a także zaktualizować dane dostępne w CEiDG. 

bankradar.pl