Darmowe konto bankowe to takie, które nie wymaga ponoszenia żadnych opłat za korzystanie z jego głównych funkcjonalności oraz wykonywanie podstawowych operacji.
Posiadacz takiego rachunku nie płaci tym samym za przelewy, obsługę karty płatniczej czy wypłaty z bankomatów. Dostęp do bezpłatnych usług finansowych zapewnia dyrektywa unijna PAD, wprowadzająca pojęcie Podstawowego Rachunku Płatniczego.
Darmowe konta osobiste są dostępne również w typowej ofercie komercyjnej banków i dotyczą nieco innego typu rachunku, natomiast sam brak opłat wymaga zwykle spełnienia pewnych warunków.
Czym jest darmowe konto bankowe i czym powinno się charakteryzować?
Trudno jednoznacznie zdefiniować, czym jest darmowy rachunek osobisty, ponieważ poszczególne banki same nadają takie miano swoim produktom.
Banki najczęściej określają tą kategorią konta, za które nie są pobierane żadne opłaty miesięczne z tytułu ich prowadzenia.
Takie rachunki wiążą się jednak zwykle z pewnymi wydatkami za wypłaty z bankomatów czy korzystanie z karty, dlatego reklamowanie ich jako darmowych można uznać za dość umowne.
W teorii konto faktycznie bezpłatne powinno charakteryzować się całkowitym brakiem opłat za wykonywanie podstawowych operacji.
Banki często jednak ustalają w takim przypadku, że wybrane czynności są limitowane – np. do trzech darmowych wypłat w miesiącu i z pobraniem opłaty za każdą kolejną.
Niektóre instytucje rezygnują z prowizji za wypłaty z bankomatów w Polsce, jednak tylko w przypadku pobrania kwoty powyżej 100 zł lub korzystania z maszyn należących do sieci danego banku.
Czym są konta darmowe warunkowo i bezwarunkowo?
Darmowe konto osobiste powinno być takim rachunkiem, który nie wiąże się z opłatami za jego prowadzenie, wydanie i używanie karty, wypłaty z wszystkich bankomatów w Polsce oraz wykonywanie zwykłych przelewów zlecanych przez bankowość internetową.
Takie założenia są jednak dość ogólne. W wielu bankach występują oferty obarczone pewnymi opłatami, jednak z możliwością ich uniknięcia pod określonym warunkiem.
Z tego względu rozróżnić można podział na konta bezwarunkowo oraz warunkowo bezpłatne. W przypadku tych pierwszych, wymienione operacje bankowe pozostają darmowe niezależnie od stopnia aktywności posiadacza rachunku.
Obecnie takich ofert jest jednak stosunkowo niewiele, ponieważ większość banków określa konieczność spełnienia przynajmniej kilku warunków.
Konto warunkowo darmowe wymaga zazwyczaj wykonywania naprawdę drobnych aktywności, np. pojedynczej płatności kartą miesięcznie.
Większość klientów realizuje takie czynności regularnie i naturalnie, a tym samym niezależnie od potrzeby zwolnienia z opłat.
Nieco większym wymogiem dla uniknięcia kosztów może być np. konieczność zapewnienia comiesięcznych wpływów na konto. Dla osób używających konta do wypłaty wynagrodzenia lub innych świadczeń nie jest to jednak problem.
Darmowe konto za prowadzenie i kartę można założyć obecnie w Nest Banku i Citi Banku. Natomiast konta bezpłatne warunkowo można otworzyć w VeloBanku, mBanku, Santander Banku, Banku Pekao, Banku Millennium, ING Banku Śląskim czy PKO BP.
Darmowe konta bankowe – kryteria rankingu
Ranking obejmuje zarówno bezwarunkowo darmowe konta, ale także te, które dają możliwość uniknięcia prowizji. Oto, jakie rodzaje kosztów uznaliśmy za najbardziej kluczowe:
- opłata za otwarcie i prowadzenie konta
- prowizja za wydanie i obsługę karty płatniczej
- prowizja za wypłaty z bankomatów w Polsce
- opłata za zwykłe przelewy przez Internet
O atrakcyjności danego konta decydowały – w dalszej kolejności – takie parametry jak:
- dostępne metody płatności – Google Pay, Apple Pay, Blik, etc.
- produkty i usługi dodatkowe – konta walutowe, oszczędnościowe, młodzieżowe, maklerskie, lokaty, kredyty, etc.
- promocje przy otwieraniu konta
- dobra funkcjonalność aplikacji mobilnej oraz serwisu transakcyjnego online
RANKING DARMOWYCH KONT – WRZESIEŃ 2023
1
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay / SwatchPay / Visa Mobile / Xiaomi Pay
- bankomaty Euronet – 0 zł
- pozostałe bankomaty – 6 zł
- wypłata Blikiem – 0 zł
- 6 zł + 4,9% prowizji za przewalutowanie
Wpłatomaty Euronet – 0 zł
Cashback – 0 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku – 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku – 10 zł
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 4 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 30 zł
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty:
- 0 zł – zdefiniowanie i realizacja
- 10 zł – modyfikacja lub odwołanie
2
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 13. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard – Bezcenne chwile
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay
- bankomaty Citi – 0 zł
- pozostałe bankomaty: 0 zł – pierwsze 4 wypłaty gotówki w miesiącu, każda kolejna – 8 zł
- do puli darmowych wypłat wliczają się również wypłaty cashback
- bankomaty Citi – 0 zł
- pozostałe bankomaty: 0 zł – pierwsze 4 wypłaty gotówki w miesiącu, każda kolejna – 8 zł
- do puli darmowych wypłat wliczają się również wypłaty z pozostałych bankomatów
- 0 zł – pierwsze 3 w miesiącu
- 5 zł – każdy kolejny
Zwykły przelew w oddziale banku – 30 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 10 zł – maks. 100 zł)
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 0 zł
3
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- 3D Secure
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard – Bezcenne chwile
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 7 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
- nie ukończyłeś 26 lat LUB
- wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / SwatchPay
- bankomaty Planet Cash – 0 zł
- pozostałe bankomaty (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem) – 0 zł
- pozostałe bankomaty (przy braku spełnienia powyższego warunku) – 5 zł
- wypłata dowolnej waluty w UE – 0 zł
- pozostałe bankomaty zagraniczne – 4,5% (min. 10 zł)
- wpłatomaty własne banku – 0 zł
- wpłatomaty poza oddziałem banku – 0,8% (min. 1 zł)
Cashback – 0 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku – 0 zł za pierwszą wpłatę w miesiącu, każda kolejna – 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku – 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu, każda kolejna – 10 zł
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 5 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,20% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 0 zł
4
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 13. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- korzystne przewalutowania
- program rabatowy Mastercard – Bezcenne chwile
- własny wizerunek karty
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 4 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
- nie ukończyłeś 26 lat LUB
- zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ na konto min. 500 zł ORAZ
- wykonałeś w poprzednim miesiącu min. 1 transakcję kartą / Apple Pay / Google Pay / PeoPay
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay
- osoby do 26. roku życia – 0 zł
- osoby powyżej 26 lat:
- bankomaty własne banku – 0 zł
- 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
- pozostałe przypadki – 2,3% (min. 5 zł)
- osoby do 26. roku życia – 0 zł
- osoby powyżej 26 lat:
- 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
- pozostałe przypadki – 2,3% (min. 5 zł)
- własne – 0 zł
- obce przy użyciu PeoPay (w tym Blik) – 0,4% (min. 2 zł)
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 5 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,50% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 0 zł
5
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- własny wizerunek karty (karta Visa Foto)
- moneyback w ramach programu mOkazje
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 7 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
- wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay / Swatch Pay / Xiaomi Pay
- jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł – 0 zł
- jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł – 2,50 zł
- wypłaty Blikiem bez względu na wypłacaną kwotę – 0 zł
- 0 zł + opłata za przewalutowanie od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty)
- mBank, Planet Cash, Cashline – 0 zł
- Euronet – 0,5% (min. 5 zł)
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 5 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 6 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty:
- realizacja – 0 zł
- miesięczna opłata za korzystanie z usługi – 2 zł
6
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- własne zdjęcie lub wzór graficzny na karcie
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 10 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
- wykonasz transakcje kartą (lub Google Pay / Apple Pay) na łączną kwotę min. 300 zł (200 zł dla osób między 18 a 26 rokiem życia)
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / HCE / Visa Mobile
- bankomaty własne i Planet Cash oraz pierwsza wypłata z pozostałych bankomatów – 0 zł
- druga i kolejna wypłata z pozostałych bankomatów – 10 zł
- możliwość wykupienia pakietu wypłat gotówki w kraju i za granicą – 25 zł / 30 dni
- 0 zł pierwsza wypłata w miesiącu, każda kolejna 5 zł (+3% przewalutowanie) – wypłaty w EUR w krajach EOG
- pozostałe bankomaty – 5% + 3% za przewalutowanie
- możliwość wykupienia pakietu wypłat gotówki w kraju i za granicą – 25 zł / 30 dni
Wpłatomaty własne i Planet Cash – 0 zł
Cashback – 0 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku – 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku – 10 zł
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 5 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 9 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 40 zł
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 0 zł
7
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- własny wizerunek karty
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę – 0 zł / 10 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli:
- w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym Apple Pay) lub Blikiem
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / SwatchPay / HCE
- bankomaty własne banku – 0 zł
- pozostałe bankomaty – 10 zł
- wypłaty Blikiem – 0 zł
- 0 zł + 4% za przewalutowanie
- własne banku – 0 zł
- pozostałe – 0,5% (min. 2 zł)
Cashback – 2 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku – 0 zł za pierwszą wpłatę w miesiącu, każda kolejna – 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku – 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu, każda kolejna – 10 zł
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 4,99 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 25 zł
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 1 zł
- 600 zł łącznej nagrody w bonach do serwisu Allegro: 200 zł za konto dla dorosłego + 2 x 200 zł za konta dla dzieci.
- Szczegółowa analiza promocji na stronie: Konto dla każdego
8
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
Opłata za wydanie karty – 0 zł
Opłata za odnowienie karty – 0 zł
Miesięczna opłata za kartę:
- po spełnieniu warunku aktywności – 0 zł
- dla osób w wieku 18-26 lat – 5 zł
- dla osób powyżej 26 lat – 11 zł
- Opłaty za kartę można uniknąć, jeżeli spełnisz warunek aktywności:
- wykonasz min. 1 transakcję kartą lub Blikiem w miesiącu (osoby w wieku 18-26 lat)
- wykonasz min. 5 transakcji kartą lub Blikiem w miesiącu (osoby powyżej 26 lat)
- opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / HCE
- bankomaty Banku Millennium – 0 zł
- pozostałe bankomaty (jeśli spełnisz warunek aktywności odpowiedni dla Twojego wieku) – 0 zł
- pozostałe bankomaty (jeżeli nie spełnisz warunku aktywności) – 5 zł (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash)
- wypłaty Blikiem – 0 zł
- jeśli spełnisz warunek aktywności (5 płatności kartą lub Blikiem) – 0 zł
- jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności – 5 zł
- powyżej równowartości 1 tys. zł miesięcznie bank dolicza 2% za przewalutowanie
- istnieje możliwość wykupienia Pakietu Walutowego na nielimitowane transakcje kartą w każdej walucie bez naliczania dodatkowej prowizji) – 9,90 zł tygodniowo
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 9,90 zł
Zwykły przelew w oddziale banku – 11 zł
Przelew europejski SEPA – 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT – 0,50% (min. 20 zł – maks. 125 zł)
Zlecenie stałe – 0 zł
Polecenie zapłaty – 0 zł
9
📊 Konto
💳 Karta i płatności mobilne
💶 Bankomaty i gotówka
🔁 Przelewy
💎 Bonusy
Konto dla osób powyżej 18. roku życia
Opłata za otwarcie konta – 0 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 zł / 6 zł
- Opłaty za prowadzenie konta można uniknąć, jeżeli:
- masz mniej niż 26 lat – konto jest wówczas bezwarunkowo bezpłatne
- masz powyżej 26 lat i wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł miesięcznie
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard – Bezcenne chwile
- dla osób poniżej 26 lat – 0 zł
- dla osób powyżej 26 lat – 15 zł
- wykonasz min. 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem – osoby poniżej 26 lat
- wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł miesięcznie – osoby powyżej 26 lat
- Płatności mobilne: Blik / Apple Pay / Google Pay / Garmin Pay / Fitbit Pay / Xiaomi Pay / Swatch Pay
- wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat – 0 zł
- bankomaty Santander Bank Polska – 0 zł
- pozostałe bankomaty dla klientów powyżej 26 lat – 3 zł
- wypłaty Blikiem – 0 zł
- istnieje możliwość wykupienia pakietu darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów – 5 zł miesięcznie
- klienci do 26 lat – 0 zł
- klienci powyżej 26 lat: wypłata w EUR – 5 zł, pozostałe waluty – 10 zł
- 0 zł dla wszystkich klientów za wypłatę z bankomatów Santander w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, USA, Chile, Meksyku, Brazylii i Argentynie
Wpłatomaty własne – 0 zł
Cashback:
- osoby do 26 lat – 0 zł
- osoby powyżej 26 lat – 1,50 zł
- osoby do 26 lat – 10 zł
- osoby powyżej 26 lat – 0 zł
- osoby do 26 lat – 10 zł
- osoby powyżej 26 lat – 0 zł
Zwykły przelew online – 0 zł
Przelew natychmiastowy – 0 zł
Zwykły przelew w oddziale banku:
- osoby do 26 lat – 5 zł
- osoby powyżej 26 lat – 10 zł
- 400 zł premii za założenie konta i aktywność na rachunku + 300 zł moneyback za opłacanie rachunków z Konta Santander + 100 zł jako karta podarunkowa (lub 4 bilety do kina) za otwarcie konta z polecenia.
- Szczegółowa analiza promocji na stronach:
Darmowe konto bankowe a podstawowy rachunek płatniczy
Podstawowe rachunki płatnicze (PRP) występują w ofertach wszystkich banków od sierpnia 2018 roku. Ich wprowadzenie miało na celu udostępnienie prostych i znacznie tańszych wersji standardowego rachunku osobistego.
Na mocy unijnej dyrektywy PAD, założenie PRP wiąże się ze zwolnieniem z prowizji za otwarcie i prowadzenie konta, a także wydanie i obsługę karty płatniczej.
W ramach podstawowego rachunku płatniczego można ponadto uzyskać nielimitowane operacje w bankomatach i wpłatomatach należących do banku, 5 darmowych operacji w maszynach innych dostawców oraz 5 darmowych przelewów na miesiąc, w tym również zleceń stałych.
Lista przywilejów jest więc stosunkowo krótka i obejmuje jedynie podstawowe operacje. W przypadku kont tego typu, niektóre usługi są niedostępne – np. linia kredytowa czy debet.
Zgodnie z ustawą, z podstawowym rachunkiem płatniczym nie można też powiązać produktów kredytowych.
PRP da się otworzyć zarówno przez internet, jak i w placówce banku. Konieczne jest jednak spełnienie pewnego istotnego warunku.
W momencie składania wniosku o podstawowy rachunek płatniczy, nie można posiadać żadnego innego konta prowadzonego w polskich złotych.
Wynika to z faktu, że takie rachunki zostały wprowadzone specjalnie z myślą o części społeczeństwa niekorzystającej wcześniej z produktów bankowych.
Obostrzenia tego typu nie występują natomiast w przypadku komercyjnych darmowych kont bankowych. Takie rachunki można zakładać w dowolnym momencie, a także posiadać ich nieograniczoną ilość.
Co brać pod uwagę przy wyborze darmowego konta w banku?
Wybierając konto bankowe bez opłat, nie warto z miejsca dyskwalifikować ofert wymagających spełnienia pewnych warunków dla utrzymania braku kosztów utrzymania.
Poszczególne propozycje należy przede wszystkim odpowiednio ze sobą porównać.
W przypadku wyboru konta bezpłatnego warunkowo, trzeba mieć pewność możliwości sprostania stawianym wymaganiom.
Warto zwrócić uwagę zwłaszcza na kwestie związane z darmowym używaniem karty debetowej czy możliwością bezpłatnych wypłat z bankomatów poza siecią banku.
Każdy klient ma inne wymagania i potrzeby względem konta osobistego. Dla niektórych użytkowników wystarczający będzie darmowy dostęp do podstawowej bankowości, podczas gdy inni będą oczekiwać również dodatkowych udogodnień.
Dotyczy to chociażby rozbudowanej ofert oszczędnościowej, czyli kont i lokat terminowych. Nie bez znaczenia pozostają również promocje, związane np. z premią za otwarcie i aktywne używane rachunku.
Do ważnych kwestii zaliczyć można różne te aspekty, które dotyczą także w pełni płatnych kont bankowych. Dotyczy to przede wszystkim systemu bankowości internetowej, który powinien być funkcjonalny i szybki w obsłudze.
Przy wyborze warto też wziąć pod uwagę usługi dodatkowe, takie jak ubezpieczenia, cashback, programy lojalnościowe czy limit odnawialny. Należy jednak pamiętać, że niektóre z nich mogą być dodatkowo płatne.
Jak dopilnować, aby konto w banku faktycznie nie generowało kosztów?
Korzystając z warunkowo darmowego konta w banku, warto pamiętać o wszystkich zasadach i wymaganiach.
W przypadku roztargnienia nietrudno zapomnieć chociażby o dokonaniu określonej liczby transakcji czy zapewnieniu wpływów na rachunek, a tym samym ponieść nieplanowane koszty.
Bank pobiera wówczas należną opłatę, która zwykle wynosi do kilku złotych. Nie jest to duża kwota, jednak warto unikać zbędnych strat ze stanu konta.
Dobrym rozwiązaniem będzie ustawienie przypomnienia o konieczności dokonania wpłaty na rachunek oraz skonfigurowanie polecenia drobnych przelewów, np. z innego konta bankowego. W ten sposób nie trzeba będzie za każdym razem robić tego ręcznie.
Warto też poprosić pracodawcę, aby należną pensję zawsze przelewał na ten konkretny rachunek. Sposobem na uniknięcie opłat jest ponadto noszenie ze sobą karty płatniczej, celem dokonywania za jej pomocą wymaganej liczby transakcji miesięcznie.
Tabela opłat i prowizji powinna zawierać wszystkie rzeczywiste koszty związane z prowadzeniem rachunku osobistego.
W cenniku tym znajdują się informacje o prowizji za otwarcie i prowadzenie konta, a także wysokości opłat za obsługę karty debetowej, przelewy internetowe czy wypłaty gotówki z bankomatów.
Jak założyć darmowe konto bankowe?
Konto bez opłat można założyć na wiele różnych sposobów. Obecnie standardem nie jest już odbycie bezpośredniej rozmowy z konsultantem w oddziale, chociaż taka opcja wciąż pozostaje dostępna.
Do najczęściej wybieranych rozwiązań należy po prostu skorzystanie ze strony internetowej banku, na której znajduje się odpowiedni formularz.
Rachunek da się też założyć poprzez złożenie wniosku za pośrednictwem aplikacji mobilnej, jednak jest do zarezerwowane wyłącznie dla osób posiadających już konto w danym banku.
Możliwości zakładania darmowego konta są wyjątkowo elastyczne. Obecnie większość banków udostępnia swoim klientom przynajmniej kilka różnych rozwiązań, z czego znaczna część charakteryzuje się ograniczonymi do minimum formalnościami.
Wiele czynności da się tak naprawdę załatwić nawet bez wychodzenia z domu i przez internet, a umowę dostarcza kurier. Weryfikacja może się natomiast odbyć również poprzez wideo-rozmowę z konsultantem.
W jakim banku założyć konto przez internet?
Obecnie konto przez internet można założyć w każdym komercyjnym banku działającym w Polsce. Wystarczy wypełnić wniosek i podpisać umowę online lub za pośrednictwem kuriera.
Ile trwa założenie konta w banku przez internet?
Założenie konta w banku przez internet trwa zwykle kilkanaście minut. Wszystko zależy od tego, jak szybko będziesz w stanie uzupełnić wymagane we wniosku dane, i czy przygotujesz wcześniej niezbędne dokumenty (dowód osobisty / paszport).
Weryfikując swoją tożsamość całkowicie online, Twoje konto może być aktywne nawet w kilka minut – https://bankradar.pl/konto-bankowe-przez-internet-od-zaraz/
Jakie dokumenty są niezbędne do założenia bezpłatnego konta przez internet?
Aby otworzyć konto bankowe bez opłat, należy dysponować jedynie dowodem osobistym lub paszportem. Dane z dokumentu podawane są w formularzu wypełnianym online, na podstawie którego instytucja identyfikuje klienta.
Weryfikacja obejmuje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer PESEL, adres zamieszkania oraz numer i nazwę dokumentu potwierdzającego tożsamość, a dodatkowo także numer telefonu i adres e-mail.
Klient jest ponadto zobowiązany do zapoznania się z regulaminem banku oraz jego zaakceptowania.
Podobnie jak w przypadku innych produktów bankowych, podstawą do zawarcia umowy o darmowe konto internetowe stanowi posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnej oraz ukończenie 18. roku życia.
W przypadku tego drugiego warunku występują jednak pewne wyjątki. Bezpłatny rachunek bankowy może założyć również osoba nastoletnia od 13. roku życia, przy czym wymaga to zgody rodzica lub opiekuna prawnego.
Czy zakładanie konta przez internet jest bezpieczne?
Zakładanie konta bankowego online jest bezpieczne, pod warunkiem przestrzegania podstawowych zasad bezpieczeństwa podczas korzystania z sieci.
Ze względu na znaczący rozwój technologii, banki starają się wprowadzać do swoich systemów różne zabezpieczenia. Do podstawowych metod ochrony należą indywidualne dane do logowania, czyli login i hasło.
Obecnie wiele banków udostępnia też uwierzytelnianie skanem palca czy siatkówką oka.
Weryfikacja tożsamości osoby wykonującej przelew może się natomiast odbywać np. poprzez kody autoryzacyjne SMS czy potwierdzenia w aplikacji mobilnej.
Posiadacz rachunku powinien pamiętać o regularnej zmianie hasła dostępu, a także dokładnym sprawdzaniu kodów autoryzacyjnych pod kątem ich zgodności z numerem konta czy podaną kwotą.
Warto też systematycznie zaglądać do historii rachunku, aby potwierdzić zgodność wszystkich wykonywanych operacji. Dobrym rozwiązaniem będzie sprawdzenie daty ostatniego nieudanego i udanego logowania na konto.
Odpowiedzialność za środki zgromadzone na darmowym koncie bankowym ponosi zatem nie tylko instytucja, ale również sam klient.
Odpowiednie zabezpieczenia chronią jednak przed potencjalnymi cyberatakami, co przekłada się na wysokie bezpieczeństwo kont warunkowo i bezwarunkowo bezpłatnych.
