Co to jest konto walutowe i jak działa? Dla kogo założenie takiego rachunku może być korzystne? W jakim banku otworzyć konto walutowe przez internet, i czym kierować się przy wyborze – poradnik i aktualny ranking kont walutowych.
Konta walutowe pod względem funkcjonalności tak naprawdę nie różnią się niczym od tradycyjnych rachunków osobistych prowadzonych w złotówkach.
Różnica polega jedynie na tym, iż zamiast wspomnianych złotówek na koncie są gromadzone środki w walucie obcej – wybranej przez właściciela rachunku.
Posiadając konto walutowe możemy swobodnie dokonywać wpłat, wypłat, robić przelewy krajowe i zagraniczne, a nawet zakładać dodatkowe lokaty czy walutowe konta oszczędnościowe.
Zazwyczaj do rachunku walutowego wydawana jest automatycznie karta płatnicza, która pozwala na płatności za zakupy w sklepach, w internecie oraz na wypłatę pieniędzy z bankomatów na całym świecie.
Co ważne, posiadając konto walutowe nasze środki podczas dokonywania wszelkiego rodzaju transakcji, nie są zależne od obowiązujących kursów walut.
W przypadku tradycyjnego konta w złotówkach i dokonywania częstych transakcji bankowych, przewalutowanie pieniędzy zwykle oznacza naliczenie dodatkowych prowizji. Z kontem walutowym można uniknąć tych opłat i sporo zaoszczędzić szczególnie przy większych sumach.
Dla kogo założenie konta walutowego może być korzystne?
Konto walutowe będzie w szczególności przydatne dla osób, które z przeróżnych względów dokonują transakcji w walutach obcych:
- wyjazdy wakacyjne, urlopy zagraniczne,
- praca za granicą,
- uzyskiwanie wynagrodzenia lub innego świadczenia w obcej walucie,
- delegacje zawodowe,
- przebywanie przez dłuższy okres czasu w innym kraju np. w ramach wymiany studenckiej,
- posiadanie kredytu w obcej walucie,
- dokonywanie częstych zakupów w zagranicznych sklepach internetowych,
- inwestowanie w waluty obce, licząc na zyski związane z różnicami kursowymi.
Jak wybrać najlepsze konto walutowe?
Konta walutowe są obecnie dostępne niemal w każdej większej instytucji bankowej. Jednak zdecydowanie różnią się stopniem atrakcyjności dla klienta.
Zazwyczaj rachunki prowadzone są w najbardziej popularnych walutach takich jak euro, funty szterlingi, dolary amerykańskie oraz franki szwajcarskie.
W zależności od banku, założenie rachunku odbywa się w jednej z placówek lub też można je otworzyć przez infolinię lub internet.
Wybierając konto walutowe warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii:
- ewentualny wymóg posiadania tradycyjnego konta osobistego w złotówkach,
- warunek dokonywania minimalnych wpłat na konto,
- czy prowadzenie konta jest darmowe,
- ile wynosi spread walutowy,
- ile wynoszą prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą,
- czy istnieją jakiekolwiek dodatkowe opłaty – np. za przelewy krajowe i zagraniczne czy prowizje związane z przychodzącym przelewem zza granicy.
Jak założyć konto walutowe przez Internet?
Zakładanie konta walutowego w zasadzie nie różni się niczym od otwierania standardowego rachunku osobistego w złotówkach.
Praktycznie każdy bank posiada taki produkt w ofercie i można o niego wnioskować zarówno w oddziale jak i przez Internet.
Jeśli posiadasz konto indywidualne w danej instytucji, jego wersję walutową będziesz mógł otworzyć najprawdopodobniej po zalogowaniu się do swojego serwisu transakcyjnego online.
Jeżeli natomiast chcesz założyć rachunek walutowy w innym banku, udaj się do jego oddziału lub złóż wniosek online. Zwróć uwagę na to, że niektóre banki wymagają posiadania u siebie rachunku osobistego, żeby móc skorzystać z wersji walutowej.
RANKING KONT WALUTOWYCH – WRZESIEŃ 2023
Licznik sumuje wartość środków (osobno dla każdej waluty) kupionych przez klienta w kantorze walutowym. Np. kupując 100 dolarów, wartość Licznika dla tej waluty będzie wynosić 100 jednostek. Przykład: Kupując w Kantorze za złotówki 100 EUR, sprawisz, że Twój Licznik dla EUR będzie wynosił 100 jednostek. I właśnie taką sumę będziesz mógł bezpłatnie przelać na rachunek w Polsce lub za granicę. W trakcie wykonywania przelewu system będzie Cię informował, czy zostanie pobrana za niego prowizja. Wskaże również, ile danej waluty możesz jeszcze bezpłatnie przetransferować.
Konto walutowe dla firm
Dla kogo konto walutowe dla firm może okazać się pomocne? Czy różni się od zwykłego rachunku osobistego i jakie posiada funkcje? Czym kierować się przy wyborze konta walutowego dla firmy?
W momencie, kiedy nasza firma rozpoczyna współpracę z kontrahentami z zagranicy może się okazać, że będziemy potrzebować konta, z którego będziemy mogli wykonywać transakcje w obcej walucie.
Dzięki takiemu rachunkowi możliwe będzie wygodne rozliczanie się w euro, dolarach, a także wielu innych walutach. Takie funkcje spełnia właśnie konto walutowe dla firm. Jest to rachunek, na którym możemy przechowywać pieniądze w wybranej, wymienialnej w Polsce walucie obcej.
Konto walutowe dla firm vs zwykły rachunek
Niemiłą niespodzianką dla przedsiębiorcy, który dopiero rozpoczyna współpracę z firmami zagranicznymi, są koszty związane z przeliczaniem transakcji walutowych.
Wykonując przelewy ze zwykłego konta, złotówki muszą zostać przewalutowane na obcą walutę, a przyjmując przelewy z obcej waluty mamy do czynienia z odwrotną sytuacją.
Tylko, że z jednej strony trzeba ponieść koszty spreadu, a więc różnicy cen kupna i sprzedaży danej waluty, a z drugiej strony jeszcze trzeba wziąć pod uwagę różnice kursowe.
Najgorsza możliwa sytuacja to ta, kiedy operujemy walutą mniej popularną. Wówczas wszelkie przeliczenia są wykonywane na walutę euro, a dopiero potem na walutę obcą. To generuje kolejne koszty dodatkowych przeliczeń, co w efekcie może pożerać sporą część naszego zysku.
W przypadku konta walutowego nie ma tego problemu i nie narażamy się na zbędne wydatki. Oszczędności na niepotrzebnych, dodatkowych operacjach powinny być wystarczającym argumentem, przemawiającym za tego rodzaju usługą.
Z tego też względu konto walutowe przede wszystkim przyda się każdemu przedsiębiorcy, który rozpoczyna współpracę z podmiotami spoza granic kraju.
Oczywiście, nie chodzi tutaj o jednorazową transakcję, ale w sytuacji, kiedy zaczyna się ich pojawiać wiele i stają się właściwie standardem w naszej działalności.
Czym powinno charakteryzować się konto walutowe dla firm?
To, w jakiej walucie prowadzony może być rachunek bankowy, zależy od tego, jak szeroką ofertę zaproponuje nam dana instytucja finansowa. Zazwyczaj do najpopularniejszych kont walutowych w Polsce należą te, gdzie rachunek prowadzi się w euro, dolarach, funtach czy też frankach.
Tak, jak w przypadku prowadzenia każdego innego rachunku, tak też w przypadku konta walutowego kluczowe jest, czy bank pobiera miesięczną opłatę za jego utrzymanie.
Najlepiej szczegółowo zapoznać się z ofertą – niektóre banki będą wymagały minimalnego, miesięcznego wpływu na konto, aby mogło ono być darmowe. Czasem trzeba zapłacić za otwarcie rachunku, ale prowadzenie jest darmowe.
Może też być odwrotnie – otwarcie rachunku jest darmowe, ale konieczne są co miesięczne opłaty. Wszystko zależy od oferty, jaką uda się nam znaleźć. Tak czy inaczej, opłata za utrzymanie takiego rachunku miesięcznie nie powinna nas kosztować więcej niż parę złotych.
Kolejną kwestią jest ustalona przez bank wielkość spreadu. Spread to zysk banku, wynikający z dokonywanych transakcji kupna i sprzedaży walut. Tutaj warto oczywiście wybierać te konta, gdzie oferowany jest najniższy spread.
W wielu przypadkach możemy też liczyć na to, że do prowadzonego rachunku będziemy mogli otrzymać kartę płatniczą. Warto jednak zorientować się, czy jej wyrobienie będzie się dla nas wiązało z dodatkowymi kosztami oraz czy później będziemy musieli co miesiąc za nią dodatkowo płacić.
Oczywistą kwestią są także prowizje za wypłaty z bankomatów, a także z oddziałów banku. Tutaj warto zorientować się też, jak wyglądają wypłaty za granicą.
Warto także zwrócić uwagę na kwestię oprocentowania takiego konta, chociaż w większości przypadków będzie ono śladowe lub zerowe. Kluczową kwestią jest to, jakie rodzaje przelewów zagranicznych udostępnia bank.
Konto walutowe dla firm – rodzaje i podział kosztów przelewu
To także jedna z cech charakterystycznych kont walutowych. Wykonując taki przelew możemy zdecydować, kto za niego zapłaci. Dostępne są trzy możliwości:
- OUR – koszty ponosi zleceniodawca.
- BEN – koszty ponosi beneficjent.
- SHA – koszty zostają podzielone po równo na obie strony transakcji.
Konto walutowe dla firmy połączone z kantorem internetowym?
Niektóre rachunki dają taką możliwość. Dostęp do takiego kantoru umożliwia wymianę danej waluty po dużo atrakcyjniejszym dla nas kursie. Zazwyczaj jednak musimy zdecydować się na bank, który jednocześnie jest właścicielem takiego kantoru.
Wybór takich instytucji finansowych jest aktualnie bardzo mocno ograniczony. Przeważnie jest to jednak rozwiązanie bardzo korzystne, które warto wziąć pod uwagę.
Kiedy potrzebnych jest kilka rachunków w różnych walutach
Taka sytuacja również zdarza się często, wystarczy, że prowadząc firmę będziemy handlować z firmami z dwóch lub trzech różnych państw. Wówczas na rynku usług finansowych powinniśmy szukać atrakcyjnych rozwiązań pakietowych. W ramach których na korzystnych dla nas warunkach możemy otrzymać zestawienie kilku kont walutowych.
Ewentualnie pakiety tego rodzaju mogą zakładać korzystne dla nas przewalutowania w ramach jednego konta. Bardzo wiele zależy od dostępnych rodzajów pakietów, a więc od banku, w którym takie konta chcielibyśmy mieć.
Podsumowując, konta walutowe dla firm sprawdzają się w codziennej praktyce handlu z zagranicznymi firmami. Dają znacznie wygodniejszą możliwość wykonywania transakcji i są znacznie bardziej opłacalne.
Przedsiębiorcy z pewnością docenią wynikające z posiadania takiego konta oszczędności na transakcjach bankowych. Większość banków oferujących standardowe konta firmowe, ma w swojej ofercie także wersje walutowe takich rachunków.